Direktversicherung (Betriebliche Altersversorgung bAV)
- Zusätzliche Rente
- Staatliche Förderung durch Ersparnisse bei Steuern und Sozialabgaben
- Wahlmöglichkeit: Rentenzahlungen oder Kapitalleistung
Bieten Sie Ihren Angestellten mehr finanzielle Sicherheit im Alter. Die Direktversicherung durch den Arbeitgeber ist eine sinnvolle Möglichkeit, zusätzlich zur gesetzlichen Rente vorzusorgen.
Leistungen
Mehr Rente im Alter
Unterstützen Sie Ihre Angestellten mit der betrieblichen Altersvorsorge umfassend für die Zeit nach dem Arbeitsleben vorzusorgen. Die VPV Direktversicherung ist besonders leistungsstark und bietet viele attraktive Vorteile, von denen auch Sie als Arbeitgeber profitieren.
Betriebliche Altersversorgung (bAV)
Direktversicherung
Die geförderte Vorsorge für Ihr Team
Jetzt beraten lassen-
Steuerfreiheit auf Beiträge bis 8 % der Beitragsbemessungsgrenze
2025 sind das 7.728 € (Westdeutschland).
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Beiträge sind sozialversicherungsfrei bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
2025 sind das 3.864 € (Westdeutschland).
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Hohe Sicherheit dank Schutzmechanismen und attraktiver Garantien
Renditeorientierte Kapitalanlage, die in der Ansparphase in Fonds investiert und wahlweise auch während des Rentenbezugs.
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Entscheidungsfreiheit bei Beginn der Rente
Auswahl zwischen fondsgebundener Rente, klassischer Rente, Kapitalabfindung und Teilkapitalabfindung.
- Todesfallschutz bis zum Ende der Rentengarantiezeit
- Bei Arbeitgeberwechsel nehmen Mitarbeitende die Versicherung mit
- Der Vertrag ist bei Hartz-IV vor Verwertung geschützt
Vorteile Unternehmer
- Personalbindung und Motivation
Eine betriebliche Altersversorgung (bAV) ist ein attraktives Zusatzangebot, das die Fluktuation reduziert und die Loyalität der Mitarbeitenden stärkt. Sie fühlen sich wertgeschätzt und sind motivierter, wenn sie wissen, dass der Arbeitgeber in ihre Zukunft investiert.
- Steuerliche Vorteile
Beiträge zur bAV sind für den Arbeitgeber steuerlich absetzbar. Das kann die Steuerlast des Unternehmens senken und gleichzeitig die finanzielle Belastung durch Sozialabgaben reduzieren.
- Wettbewerbsvorteil
In einem umkämpften Arbeitsmarkt ist eine bAV ein entscheidender Faktor, um qualifizierte Fachkräfte zu gewinnen und zu halten. Unternehmen, die attraktive Zusatzleistungen bieten, heben sich von der Konkurrenz ab und werden als attraktive Arbeitgeber wahrgenommen.
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Vorteile Beschäftigte
- Zusätzliche Altersvorsorge
Die bAV ergänzt die gesetzliche Rente und private Vorsorge. Dadurch erhöht sich die finanzielle Sicherheit im Alter. Das ist besonders wichtig, da die gesetzliche Rente meist nicht ausreicht, um den Lebensstandard im Ruhestand zu halten.
- Steuer- und Sozialabgabenersparnis
Beiträge zur bAV werden in der Regel aus dem Bruttogehalt gezahlt und sind somit steuer- und sozialabgabenfrei.
- Arbeitgeberzuschüsse
Unternehmen beteiligen sich an den Beiträgen zur bAV mittlerweile obligatorisch oder übernehmen diese sogar vollständig. Somit ist die Betriebsrente eine zusätzliche finanzielle Unterstützung, die Angestellte ohne eigene Investition erhalten.
Zusätzliche Leistungen
Unsere Vorsorge wächst mit
Noch mehr Vorteile für Ihr Personal: Unsere Direktversicherung lässt sich bei Vertragsabschluss um zusätzliche Leistungen ergänzen.
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Berufsunfähigkeitsschutz
Sichert den Lebensstandard für den Fall ab, einmal nicht mehr arbeiten zu können. Die volle vereinbarte Rente zahlen wir bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit (BU) aus.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Eine Direktversicherung über den Arbeitgeber ist eine Form der betrieblichen Altersversorgung (bAV), bei der ein Unternehmen eine Rentenversicherung für eine angestellte Person abschließt. Hier sind die wichtigsten Informationen:
- Finanzierung: Die Beiträge zur Direktversicherung werden in der Regel aus dem Bruttogehalt der angestellten Person gezahlt und sind steuer- und sozialabgabenfrei. Obligatorisch beteiligen sich auch Arbeitgeber an den Beiträgen für die Direktversicherung.
- Vorteile für Angestellte: Wer angestellt ist, profitiert von einer zusätzlichen Altersvorsorge, die Zahlungen aus der gesetzlichen Rente ergänzt. Die Beiträge sind steuerlich begünstigt und die Versicherung bietet eine sichere und planbare Vorsorge.
- Vorteile für Arbeitgeber: Arbeitgeber können durch die Bereitstellung einer Direktversicherung ihre Attraktivität steigern, ihre Mitarbeitenden binden und sie motivieren. Zudem können sie von Vorteilen bei der Steuer und der Sozialversicherung profitieren.
Eine Direktversicherung (bAV) lohnt sich für verschiedene Personengruppen, insbesondere:
- Angestellte: Für angestellte Personen, die ihre Altersvorsorge aufstocken möchten, ist die Direktversicherung eine attraktive Option. Sie profitieren von steuerlichen Vorteilen und einer sicheren, planbaren Altersvorsorge.
- Junge Berufstätige: Für junge Menschen, die gerade ins Berufsleben starten, bietet die Direktversicherung die Möglichkeit, frühzeitig für die Rente vorzusorgen und von den langfristigen Zinseszinseffekten zu profitieren.
- Familien: Angestellte mit Familienverantwortung können durch die Direktversicherung zusätzliche Sicherheit für ihre Angehörigen schaffen, da viele Modelle auch Hinterbliebenenleistungen beinhalten.
- Gutverdienende: Für Angestellte mit höherem Einkommen kann die Direktversicherung besonders vorteilhaft sein, da sie eine Möglichkeit bietet, die Steuerlast zu senken und gleichzeitig finanziell vorzusorgen.
- Arbeitgeber: Auch für Arbeitgeber lohnt sich die Direktversicherung, da sie eine Möglichkeit bietet, Mitarbeitende zu binden und zu motivieren, sowie von steuerlichen Vorteilen zu profitieren.
Ja, eine Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersversorgung (bAV). Bei der Direktversicherung schließt der Arbeitgeber eine Rentenversicherung für Angestellte ab. Die Beiträge werden aus dem Bruttogehalt der angestellten Person finanziert (Entgeltumwandlung), was steuerliche Vorteile bietet. Diese Art der Vorsorge ergänzt die gesetzliche Rente durch die sogenannte Betriebsrente und bietet zusätzliche finanzielle Sicherheit im Alter.
Die Beiträge zur Direktversicherung sind bis zu bestimmten Höchstgrenzen frei von Steuern und Sozialabgaben. Diese Höchstgrenzen werden jährlich angepasst.
Für den Arbeitgeber sind die Beiträge als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar, was ebenfalls einen finanziellen Vorteil darstellt. Bei der Auszahlung der Direktversicherung im Rentenalter müssen die Leistungen jedoch versteuert werden, wobei in der Regel ein günstigerer Steuersatz gilt, da das Einkommen im Ruhestand meist niedriger ist.
Seit dem 1. Januar 2002 besteht für alle Arbeitnehmer ein gesetzlicher Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge. Arbeitgeber sind dazu verpflichtet, ihren Beschäftigten die Möglichkeit der Entgeltumwandlung anzubieten. Dies gilt bis zu einem Umwandlungsbetrag von 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (West).
Im Allgemeinen liegt es im Ermessen des Unternehmens, welchen Anbieter es für die betriebliche Altersvorsorge auswählt. Es besteht jedoch auch die Möglichkeit, dass der Betrieb mehrere Anbieter zulässt.
Der Arbeitgeber spart bei der Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge auf den Betrag bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (BBG), der von den Mitarbeitenden in die betriebliche Altersvorsorge umgewandelt wird. Dieser Betrag zählt nicht zum sozialversicherungspflichtigen Einkommen. Diese Einsparungen können sich positiv auf die Gesamtkosten des Unternehmens auswirken.
